Hipotecas

La Plataforma de afectados por las hipotecas de Madrid ha presentado un escrito en el Juzgado de de Instrucción de Madrid solicitando se paralicen los embargos por impagos de hipotecas de muchas familias que podían haber sido estafadas por los bancos cuando les concedieron las hipotecas con cláusulas abusivas y oscuras.

La Plataforma trata de evitar que se produzcan daños de difícil reparación en familias hipotecas que perderían su vivienda y ve indicios de vulneración de derechos humanos en lo que considera una “estafa sistemática” producida por entidades financieras.

El escrito presentado al Juzgado está respaldado por otras tantas decenas de escritos de particulares y asociaciones.

El Juzgado ha prohibido al banco BBVA y a las cajas Caixa Galicia y Cajamar aplicar la cláusula suelo en sus respectivas hipotecas; la sentencia ha sido ejecutada provisionalmente por orden del mismo juzgado por lo que desde ayer, las cuotas que cobren a sus clientes, tendrán que ser recalculadas de forma que no haya interés mínimo a aplicar.

El juzgado declaró nulas las cláusulas suelo de las hipotecas de estas entidades financieras por ser abusivas ya que el interés máximo a cobrar era imposible de alcanzar, y, sin embargo, el mínimo, les está perjudicando a los hipotecados mes a mes.

En el caso de Cajamar la sentencia anula la cláusula que impone un interés mínimo en las hipotecas del 3,25% y un máximo del 15%, en Caixa Galicia el interés mínimo del 2,75% y máximo del 10%, y en caso del banco BBVA un mínimo del 2,5% y un máximo del 12%.

Legalmente los clientes que tengan estas hipotecas no tienen que hacer nada ni firmar documento alguno con los bancos implicados, ya que estos deben acatar la sentencia y rebajar los intereses de las hipotecas tal como les ordena el juez, con apercibimiento de desobencia.

Estos bancos ya están condenados en la misma sentencia a no aplicar estas cláusulas de intereses mínimos y máximos en las futuras hipotecas que concedan.

En este enlace puede verse el texto de la sentencia de hace unos meses que desde ayer 12 de abril de 2011 empieza a aplicarse: Sentencia anula suelo hipotecas del BBVA, Cajamar y Caixa Galicia.

Un juzgado madrileño ya tramita una gran demanda contra la cláusula suelo que incluyeron gran cantidad de bancos y cajas de ahorro en sus hipotecas años atrás. En principio parecía una cláusula razonable para evitar que los intereses bajasen más de la cuenta, pero en la práctica ha resultado ser un perjuicio económico muy alto para los que tienen hipotecas a interés variable ya que no han podido beneficiarse de la enorme bajada de intereses de los últimos meses.

La demanda la ha presentado la asociación Adicae con más de 500 perjudicados y es más que posible que vayan uniendose más ya que el Juzgado que lleva el caso ha dado un plazo de 2 meses para que todo perjudicado que quiera pueda adherirse a la demanda.

Más sobre el caso: Demanda colectiva suelo hipotecas.

La Sentencia Nº 246/2010 del Juzgado de lo Mercantil Número Dos de Sevilla ha fallado en contra de varias entidades bancarias contra la cláusula suelo que tenían con sus hipotecados.

La demanda fue promovida por la asociación Ausbanc contra el banco BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, estos por su puesto se opusieron y alegaron excepciones procesales que fueron desestimadas.

La sentencia que anula el suelo en las hipotecas dice que “se ponen en evidencia suelos y techos… entre el 3,25% y el 15%… se advierte de modo notorio un desfase entre los extremos…”

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El gobierno de España aprobará una Ley que rebajará los intereses de las hipotecas constituidas sobre viviendas de protección oficial,  las VPO, igualándolas al resto de hipotecas, las consituidas sobre viviendas libres.

Actualmente muchos titulares de hipotecas que se concedieron junto con la compra de la vivienda de protección oficial pagan bastante más intereses que el resto de hipotecas ya que algunos incluso pagan más del 4,5% cuando los libres pagan un 2,5% y menos.

Esta reducción se aplicará a los Planes de Vivienda: 1995, 1998, 1998-2001, 2002-2005 y 2005-2008.

Se calcula que la medida podría beneficiar a unos 600.000 titulares de hipotecas VPO.

Hemos finalizado 2009, y es el momento de ver que tal ha funcionado la moratoria de las hipotecas que anunció hace ahora un año el Gobierno para permitir aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca, con un máximo 500 euros mes a personas con problemas financieros temporales, como los parados.

Según los datos facilitados estos días por el ICO, el Instituto de Crédito Oficial, han sido solamente 11.796 familias las que han podido acogerse a la moratoria durante la totalidad del año pasado. La medida estaba disponible desde el 1 de marzo.

Estos datos no reflejan en absoluto lo que en su día el Gobierno pretendía ofreciendo esa medida anticrisis a cientos de miles de ciudadanos con problemas económicos y que según éste podrían acogerse.

En un principio los bancos no tenían información sufiente del ICO para proceder a aplazar los pagos, y posteriormente se supo que muchas otras entidades bancarias ponían trabas al aplazamiento, y claro, la Ley exigía acuerdo entre las partes.

El Concejal de Urbanismo del Ayuntamiento de Valencia denunciaba ayer que los bancos están denegando el 50% de las hipotecas a los valencianos después de conseguir la vivienda de protección oficial por el sorteo correspondiente.

Al igual que pasa en muchos otros puntos de España, muchos valencianos consiguen una vivienda protegida VPO para luego encontrarse con el problema de que no obtener de los bancos y cajas la hipoteca necesaria para adjudicarse la vivienda, ya que las entidades financieras siguen con el grifo de las hipotecas y créditos en general cerrado. Aún habrá que esperar algún tiempo a que los bancos vuelvan a conceder préstamos…

La moratoria de las hipotecas en Sevilla.
Tan solo 1.190 hipotecas se han aplazado en toda Andalucía desde que se aprobó por el Gobierno la moratoria que permite el aplazamiento del 50% de la cuota hipotecaria durante 2 años, por un importe máximo de 500 euros mensuales. Una medida anunciada como revolucionaria para paliar la crisis pero que parece que hasta el momento no funciona mucho.

El importe de estos aplazamientos de hipotecas es de 7,97 millones de euros que avala el Instituo de Crédito Oficial.

En la provincia de Sevilla se aplazaron 203 hipotecas por un importe de 1,3 millones de euros.

En Almería se aplazaron 237 hipotecas por un importe de 1,68 millones de euros siendo la provincia de Andalucía con más hipotecas aplazadas acogiendose a la ley de la moratoria.

Los bancos y cajas si que están concediendo ahora hipotecas, pero lo hacen para dar salida a sus propios pisos que tienen en cartera.

Los bancos tienen ya muchos inmuebles en propiedad procedentes de los embargos por ejecuciones hipotecarias, en las subastas ya casi nadie puja y el banco acreedor tiene que quedarse el inmueble del deudor de la hipoteca.

Así ahora los bancos flexibilizan las condiciones de sus hipotecas pero solo para su cartera de pisos y además hacen rebajas en el precio de los inmuebles que rondan el 25%.

Así que ahora el grifo a la concesión de nuevas hipotecas sigue cerrado salvo cuando se trata de comprarles los pisos a los propios bancos…

Las hipotecas bajarán en el 2009 en las próxima revisiones, y mucho, El euribor hipotecas en su cotización diaria del mes de enero cerraba en su última sesión en el 2,273% y bajaba la media del mes hasta el 2,622%.

Esta media del euribor 2,622%, cuando la ratifique el banco de España en unos días y sea publicada en el Boletin del Estado, será la oficial para aplicar a las hipotecas que se revisen durante 2009, aunque el banco tienen un margen de 2 meses en el que elige el euribor anterior a aplicar.

En hipotecas a 40 años la bajada en la cuota mensual de la hipoteca puede ser superior al 20% tras la revisión semestral de la misma.